Blog

INTRODUCCIÓN

El acceso al crédito es una herramienta esencial para financiar proyectos personales, emprendimientos o atender necesidades inmediatas. No obstante, la creciente digitalización del sistema financiero también ha generado un aumento significativo de fraudes vinculados a la obtención de préstamos, tanto en entidades formales como a través de plataformas informales o supuestos “intermediarios”. Ante este panorama, se vuelve indispensable conocer los mecanismos de prevención y los criterios legales que permiten proteger la información personal, evitar el uso indebido de datos y garantizar operaciones seguras.

1. VERIFICA QUE LA ENTIDAD FINANCIERA ESTÉ AUTORIZADA

El primer paso para prevenir cualquier tipo de fraude es confirmar que la institución que ofrece el préstamo se encuentre autorizada por la autoridad supervisora, como la SBS en el Perú. Las entidades no supervisadas no cuentan con controles de transparencia, solvencia o idoneidad, lo que incrementa el riesgo de estafas, suplantación de identidad o cobros abusivos.

Recomendaciones:

1. Revisar el registro de entidades autorizadas.
2. Evitar ofertas de préstamo sin historial crediticio, sin requisitos o con depósitos previos.

2. PROTEGE TUS DATOS PERSONALES Y DOCUMENTOS

Uno de los fraudes más frecuentes consiste en utilizar la información personal del usuario para solicitar créditos a su nombre. Esto generalmente sucede cuando se envían fotos del DNI, fichas RENIEC, selfies o comprobantes a desconocidos.

Medidas de seguridad:

1. No enviar documentos por WhatsApp o redes sociales a terceros no verificados.
2. No brindar códigos, SMS de verificación ni claves de banca móvil.
3. Confirmar que la plataforma utilice certificados de seguridad y cifrado.

3. DESCONFÍA DE INTERMEDIARIOS QUE SOLICITAN PAGOS ADELANTADOS

Los estafadores suelen presentarse como “asesores” que gestionan préstamos y piden pagos por supuestos trámites, verificación de datos o liberación de fondos. Ninguna entidad formal exige pagos previos para otorgar créditos.

Alerta roja:

1. Pedidos de depósito para “habilitar el préstamo”.
2. Proveedores que desaparecen luego del pago.
3. Mensajes con presión o urgencia.

4. ASEGURA LA AUTENTICIDAD DE LOS CONTRATOS Y DOCUMENTOS

Antes de firmar un contrato de préstamo, el usuario debe verificar:

1. Que el documento contenga información completa: monto, intereses, cronograma, penalidades.
2. Que se identifique correctamente a la entidad que otorga el crédito.
3. Que existan canales de atención oficiales (dirección física, RUC, teléfono corporativo).
4. Que no existan cláusulas abusivas o intereses fuera de los límites legales.

En operaciones digitales, se debe comprobar la validez de la firma digital o mecanismos de autenticación utilizados.

5. ACTIVA ALERTAS Y SUPERVISA TU HISTORIAL CREDITICIO

Los sistemas de alerta de movimientos o consultas crediticias permiten detectar cualquier intento de fraude. Además, revisar periódicamente el historial crediticio ayuda a identificar préstamos solicitados sin autorización.

Consejos prácticos:

1. Activar notificaciones de consumo o nuevas operaciones.
2. Revisar el reporte de deudas al menos una vez al mes.
3. Reportar de inmediato cualquier operación sospechosa.

6. EN CASO DE FRAUDE, ACTÚA DE FORMA INMEDIATA

Si se detecta una solicitud de préstamo fraudulenta o el uso indebido de datos, se debe:

1. Informar a la entidad financiera y solicitar el bloqueo de la operación.
2. Presentar una denuncia policial por delito informático, estafa o suplantación.
3. Reportar el hecho a la SBS o autoridad competente para registrar la alerta.
4. Guardar todas las pruebas: mensajes, correos, capturas de pantalla, recibos.

Actuar rápidamente puede impedir que el préstamo llegue a desembolsarse o que genere afectaciones crediticias.

CONCLUSIÓN

La prevención del fraude en la obtención de préstamos requiere una combinación de verificación de entidades, protección de datos personales, análisis de documentos y uso de herramientas de supervisión crediticia. Conocer estos puntos clave permite reducir considerablemente los riesgos y garantiza que toda operación financiera se realice dentro de un entorno seguro, transparente y acorde a las normas de protección del consumidor y del sistema financiero.

Steyse M. Conde Meza